אין ספק כי רכישת דירה היא אחת העסקאות הכלכליות הגדולות והמשמעותיות בחיים עבור מרבית האנשים. כדי לממן את הרכישה, רבים פונים לבנקים לצורך לקיחת משכנתא, שהיא הלוואה ארוכת טווח לרכישת נכס.
אחד מהשלבים החשובים בתהליך זה הוא החתימה על ייפוי כוח נוטריוני לטובת הבנק, שנועד להבטיח את זכויות הבנק בנכס. במאמר זה נכנה מסמך זה "ייפוי כוח נוטריוני למשכנתא".
במאמר זה נבחן מהו ייפוי כוח נוטריוני, מדוע הוא נדרש, וכיצד מתבצע התהליך, וכן נסקור את החידושים בתחום הדיגיטלי.
מהו יפוי כוח נוטריוני למשכנתא?
ייפוי כוח נוטריוני למשכנתא הוא מסמך משפטי שנותן לבנק (מלווה הכסף) את הסמכות לפעול בשמו של הלווה (שזה מי שלקח את ההלוואה) במקרים מסוימים. לדוגמה, אם הלווה לא עומד בהחזרי המשכנתא, יוכל הבנק למכור את הנכס. המסמך נחתם בפני נוטריון, שמוודא את זהות החותם ובודק שהוא מבין את משמעות המסמך עליו הוא חותם.
איזה סוג של ייפוי כוח משתמש הבנק לצורך משכנתא?
הבנק משתמש בייפוי כוח נוטריוני בלתי חוזר לצורך משכנתא. ייפוי כוח זה הוא מסמך משפטי שמעניק לבנק את הסמכות לפעול בשמו של הלווה במקרים מסוימים, כגון רישום המשכנתא בטאבו או מימוש הנכס במקרה של אי עמידה בהחזרים.
המסמך נחתם בפני נוטריון, שמוודא את זהות החותם ומוודא כי הוא מבין את משמעות המסמך. ייפוי כוח זה הוא בלתי חוזר, כלומר לא ניתן לביטול או לשינוי ללא הסכמת הבנק, מה שמבטיח את זכויות הבנק בנכס ומפחית את הסיכון הפיננסי.
בניגוד לייפוי כוח רגיל, שניתן לביטול בכל עת על ידי מייפה הכוח ואינו מחייב חתימה בפני נוטריון, ייפוי כוח נוטריוני בלתי חוזר מעניק תוקף משפטי חזק יותר ומבטיח שהבנק יוכל להגן על זכויותיו ולהבטיח את החזר ההלוואה. ייפוי כוח רגיל משמש לפעולות יומיומיות כמו ניהול חשבון בנק או טיפול בעניינים אישיים, אך אינו מתאים לעסקאות מקרקעין מורכבות כמו רישום משכנתא. לכן, ייפוי כוח נוטריוני בלתי חוזר הוא הכלי המשפטי החיוני בתהליך קבלת המשכנתא, המבטיח את האמינות הפיננסית של העסקה.
מדוע נדרש ייפוי כוח נוטריוני למשכנתא?
הבנק דורש ייפוי כוח נוטריוני למשכנתא מכמה סיבות משפטיות ומעשיות:
-
הבטחת זכויות הבנק:
הבנק שהלווה לנו הרבה כסף רוצה להבטיח את זכויותיו כלפי הנכס המשועבד. במעמד קבלת המשכנתא, הדירה עדיין לא רשומה על שמכם, ולכן הבנק זקוק לסמכות לפעול בשמכם לצורך רישום הנכס במידה ולא תרשמו אותו על על שמכם ורישום המשכנתא בטאבו. ייפוי הכוח הנוטריוני מאפשר לבנק לבצע את הפעולות המשפטיות הנדרשות להבטחת זכויותיו, כולל רישום הערת אזהרה ורישום המשכנתא בלשכת רישום המקרקעין.
-
דרישה חוקית:
סעיף 20 לחוק הנוטריונים קובע כי ייפוי כוח כללי וייפוי כוח לביצוע עסקת מקרקעין הטעונה רישום חייבים להיחתם בפני נוטריון או להיערך על ידיו. מכיוון שמשכנתא היא עסקת מקרקעין הטעונה רישום, נדרש ייפוי כוח נוטריוני. חתימה על ייפוי כוח בפני נוטריון מעניקה למסמך תוקף משפטי חזק יותר, מאחר שהנוטריון מאמת את זהות החותם ומוודא כי הוא מבין את משמעות המסמך עליו הוא חותם.
-
הגנה על הבנק במקרה של אי עמידה בתשלומים:
ייפוי הכוח מאפשר לבנק לפעול בשמכם במקרה של אי עמידה בהחזרי המשכנתא, כולל האפשרות למימוש הנכס אם יידרש. זהו כלי משפטי חשוב שמבטיח שהבנק יוכל להגן על זכויותיו ולהבטיח את החזר ההלוואה.
-
ביצוע פעולות עתידיות:
ייפוי הכוח מאפשר לבנק לבצע פעולות משפטיות בשם הלווה גם בעתיד, אם יידרש, ללא צורך בהסכמה נוספת מצד הלווה.
תהליך החתימה על ייפוי כוח נוטריוני למשכנתא
חתימה על ייפוי כוח נוטריוני למשכנתא היא שלב חשוב בתהליך קבלת המשכנתא. זהו הליך פורמלי ופשוט. להלן נפרט את השלבים העיקריים בתהליך החתימה, מההכנות הנדרשות ועד לסיום הפגישה עם הנוטריון:
הכנה לפגישה עם הנוטריון:
- קבלת המסמך מהבנק: הבנק יספק לכם את ייפוי הכוח הנוטריוני שצריך לחתום עליו ואותו תצטרכו להביא להביא לפגישה עם הנוטריון.
- הכנת תעודות זהות: לפני הפגישה ודאו שיש לכם תעודת זהות בתוקף (או דרכון).
הפגישה עם הנוטריון:
- אימות זהות: הנוטריון יוודא את זהותכם באמצעות תעודות הזהות שהבאתם.
- הסבר על המסמך: הנוטריון יסביר לכם את משמעות ייפוי הכוח ואת ההשלכות המשפטיות שלו.
- חתימה על המסמך: לאחר שהבנתם את המסמך, תחתמו עליו בפני הנוטריון.
- אימות החתימה: הנוטריון יאמת את חתימתכם ויוודא שהחתימה נעשתה מרצון חופשי וללא כפייה.
לבסוף הנוטריון יחתום וימסור לכם את היפוי כח חתום, אותו תצטרכו להביא לבנק חזרה.
עלות השירות של אימות חתימה נוטריוני
עלות אימות החתימה על ידי נוטריון קבועה בתקנות הנוטריונים (שכר שירותים), תשל"ט-1978 והיא אחידה אצל כל הנוטריונים. מדובר בעלות סבירה יחסית, הנדרשת כדי להבטיח את התוקף המשפטי של המסמך. להלן טבלה המציגה את העלויות:
| השירות – אימות חתימה |
מחיר השירות בשקלים |
| אימות חתימת יחיד כחותם ראשון |
186 ש"ח |
| כל חתימה נוספת באותו מסמך |
73 ש"ח |
| אישור העתק נוטריוני |
73 ש"ח (לכל העתק) |
חידושים בתחום הדיגיטלי: ייפוי כוח נוטריוני דיגיטלי
הטכנולוגיה לא פסחה על תחום הנוטריון וכיום בנק מזרחי-טפחות מאפשר ללקוחותיו להגיש ייפוי כוח נוטריוני דיגיטלי. אין ספק כי שירות זה חוסך ללקוחות הבנק זמן יקר. בתהליך אישור המשכנתא, הבנק מקבל את ייפוי הכוח הנוטריוני כמסמך דיגיטלי חתום בחתימה מאושרת, ישירות מהנוטריון, באמצעות הדוא"ל הסניפי, במקום מסמך מנייר שיש להגיש פיזית בסניף.
איך מגישים יפוי כח לקבלת משכנתא דיגיטלי בדוגמא של הבנק?
- קבלת המסמך מהבנק:
הבנקאי מנפיק מסמך ייפוי כוח נוטריוני ומוסר אותו ללקוחות. במקביל להנפקה בנייר, המסמך מוצג גם באפליקציית טפחות טאצ' וניתן להורידו משם.
- בחירת הנוטריון:
יש לבחור מתוך רשימת הנוטריונים, הנמצאת באתר המחלקה לרישוי נוטריונים במשרד המשפטים, בחיפוש יש לבחור נוטריון המעניק שירות דיגיטלי.
- פגישה עם הנוטריון:
בפגישה תחתמו בפני הנוטריון על ייפוי כוח והוא יאמת את החתימה.
- העברת ייפוי הכוח הדיגיטלי לבנק:
הנוטריון יעביר לסניף הבנק בדוא"ל את ייפוי הכוח כקובץ חתום דיגיטלית ומאושר על ידו.
- יצירת קשר עם מומחה המשכנתאות המלווה אתכם:
על מנת לעדכן ולוודא שהמסמך שהנוטריון שלח הגיע לבנק.
יתרונות המסמך הדיגיטלי
- חיסכון בזמן: חוסך ללקוחות הגעה לסניף כדי למסור את המסמך.
- קידום תהליך קבלת המשכנתא: המסמך מגיע לבנקאי מיד לאחר החתימה, מה שמאפשר לקבל משכנתא מהר יותר.
- ייעול התהליך לנוטריונים: לא מתעסקים בניירת ובשילוב סרט אדום בכל עותק נייר.
לסיכום
ייפוי כוח נוטריוני למשכנתא הוא כלי משפטי חיוני בתהליך קבלת המשכנתא, המבטיח את זכויות הבנק ומפחית את הסיכון הפיננסי של הבנק.
בניגוד לייפוי כוח רגיל, ייפוי כוח נוטריוני בלתי חוזר מעניק תוקף משפטי חזק יותר ואינו ניתן לביטול ללא הסכמת הבנק. תהליך החתימה על ייפוי הכוח כולל פגישה עם נוטריון, שמוודא את זהות החותם ומסביר לו את משמעות המסמך. החתימה בפני נוטריון מעניקה למסמך תוקף משפטי חזק, אשר מבטיח לבנק המלווה לפעול בשמו של הלווה במקרים של אי עמידה בהחזרי המשכנתא.
המעבר לשירותים דיגיטליים בתחום הנוטריונים, כמו ייפוי כוח נוטריוני דיגיטלי, משפר את הנוחות והיעילות של התהליך, חוסך זמן יקר הן לנוטריון והן ללקוחות.
כפי שראינו במאמר, בנק מזרחי-טפחות מוביל את המהפכה הדיגיטלית ומציע ללקוחותיו שירות דיגיטלי מהיר ויעיל יותר.
אם אתם זקוקים לייפוי כוח נוטריוני למשכנתא או לכל צורך אחר, אני מזמין אתכם לפנות אליי לקבלת ייעוץ ושירות מקצועי.
